Uitleg Hypotheekvormen

Op de hypotheekmarkt komt u verschillende hypotheekvormen tegen. Deze hypotheken zijn qua aflossingsvorm te verdelen in drie categorieën. Deze categorieën zijn:

1. Maandelijks een deel van de lening aflossen.
2. Sparen en aan het einde van de looptijd aflossen.
3. Aflossen uit eigen middelen.

Maandelijks aflossen
Bij de traditionele hypotheekvormen begint u direct met aflossen. Elke maand betaalt u een bedrag aan rente en aflossing. Tot de traditionele hypotheken behoren de lineaire hypotheek en de annuïteitenhypotheek.

Sparen en aan het einde van de looptijd aflossen
Tijdens de looptijd lost u bij deze hypotheekvormen niets af en betaalt u alleen rente. Zo blijft de hypotheekrenteaftrek maximaal. U spaart via een kapitaalverzekering geld bijeen om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. De levenhypotheek, spaarhypotheek, beleggingshypotheek en hybride hypotheek behoren tot deze categorie.

Aflossen uit eigen middelen
Bij deze hypotheekvormen lost u niets af en betaalt u ook geen verzekeringspremie. U bent tijdens de looptijd alleen rente verschuldigd. Aan het einde van de looptijd moet u de hypotheekschuld met eigen middelen aflossen. Bijvoorbeeld door de verkoopopbrengst van het huis of de waarde van een effectenportefeuille. De aflossingsvrije hypotheek, effectenhypotheek (ook wel beleggershypotheek genoemd) en tweede hypotheek (ook wel krediethypotheek genoemd) behoren tot deze categorie.

Hypotheekvormen
Hieronder kunt u in het kort de verschillende hypotheekvormen met elkaar vergelijken. Uitgebreide informatie over een bepaalde hypotheekvorm kunt u vinden door op de naam van de hypotheekvorm te klikken.

Aflossingsvrij:

Aflossingsvrije Hypotheek
Kenmerk: hoofdsom blijft bestaan
Voordeel: maximale fiscale aftrek
Nadeel: hypotheek gemiddeld max. 75% executiewaarde woning
Lijfrente Hypotheek
Kenmerk: niet aflossen maar wel lijfrente verzekering
Voordeel: dubbel belastingvoordeel (bij pensioentekort)
Nadeel: inkomstenbelasting over lijfrente-uitkering

Verplichte aflossing tijdens looptijd:

Lineaire Hypotheek
Kenmerk: maandlasten (netto en bruto) worden steeds lager
Voordeel: zeker en veilig
Nadeel: weinig profijt fiscale aftrek
Annuïteiten Hypotheek
Kenmerk: netto maandlasten worden steeds hoger (bruto blijft gelijk)
Voordeel: na looptijd geen schuld meer
Nadeel: geen rendement op hypotheekbedrag

Aflossing tijdens looptijd vrijwillig:

Beleggingshypotheek
Kenmerk: kapitaal wordt belegd
Voordeel: opbouw vermogen
Nadeel: risico bij dalende beurs
Effectenhypotheek
Kenmerk: kapitaal belegd u zelf
Voordeel: beleggingsvrijheid, Maximale fiscale renteaftrek
Nadeel: risico bij dalende beurs oftewel; Beleggen betekent risico lopen
Levenhypotheek
Kenmerk: hoogte uitkering levensverzekering onzeker
Voordeel: maximaal fiscaal voordeel
Nadeel: complex, extra advies nodig
Spaarhypotheek
Kenmerk: levensverzekering betaalt exact bedrag hoofdsom
Voordeel: veel zekerheid
Nadeel: veel sparen bij lage rente
Hybride Hypotheek
Kenmerk: kruising tussen spaarhypotheek en beleggingshypotheek
Voordeel: flexibiliteit binnen de hypotheek
Nadeel: lastig om tussentijds van hypotheekverstrekker te wisselen
Tweede Hypotheek of krediethypotheek
Kenmerk: voor verbeteren woning of consumptief krediet
Voordeel: benut overwaarde woning
Nadeel: niet altijd renteaftrek